Финанси

24.06.2008

Зачем же нужны кредитные союзы

Кредитный союз (КС) - это неприбыльная общественная организация, которая действует на кооперативных началах с целью социальной защиты своих членов путем осуществления взаимокредитования за счет их аккумулированных сбережений.

Историей кредитования в Украине считается начало 20 века, но при правлении Сталина данные финансовые операции были заморожены и кредитные союзы просто перестали существовать. После получения Украиной независимости вопрос кредитования снова стал актуален, но окончательно возрождены данные организации были только в 2002 году, когда был принят Закон Украины "О кредитных союзах".

Поэтому смело можно сказать, что на сегодняшний день кредитные союзы проходят этап развития и становления на рынке финансовых услуг Украины.

Сегодня практически каждый банк предоставляет кредиты, так зачем же нужны кредитные союзы и в чем их отличие?

Есть несколько признаков, по которым и определяется кредитный союз:

1. Создается на базе сообщества людей, объединенных одним интересом. Созданное общество и выступает в качестве поля членства для своего Кредитного союза.

2. Финансовые услуги предоставляются лишь тем, кто является членом данного кредитного союза.

3. В кредитном союзе отсутствует уставный фонд и учредители, как таковые. Это свободная организация, в которую в любой момент можно вступить и так же легко покинуть.

4. Каждый член кредитного союза имеет право голоса при вынесении какого-либо решения.

5. Органы управления кредитного союза – общее собрание акционеров (1 раз в год), а уже по желанию может создаваться платная Исполнительная дирекция.

6. Кредитные союзы занимаются только предоставлением кредитных и сберегательных услуг своим членам.

7. Проценты, которые получает кредитный союз, идут на развитие дальнейшего существования данного учреждения и для возможности в дальнейшем предоставлять кредиты на выгодных условиях своим членам.

8. Это общественная организация, которая вправе не только взаимокредитовать своих членов, но и заниматься благотворительностью.

Разновидности кредитных союзов

Всего по Украине насчитывается порядка 800 кредитных союзов. Все их можно разделить на три категории:

1. Сообщества людей, объединенные в одну группу по интересам, которые предоставляют кредиты только своим членам, описанное выше.

2. Это кредитные союзы, которые работают на предоставление кредитов на покупку бытовой техники. В данных КС процентные ставки гораздо выше, чем в банках (примерно на 10-15%). Объясняется это тем, что, не имея собственных средств, данные кредитные союзы берут взаймы у тех же банков, следовательно, и процентные ставки повышаются. Существуют эти кредитные союзы за счет разницы в процентных ставках, а клиенты обращаются в такие организации в связи с тем, что там до минимума упрощена процедура оформления кредитов и делается это в очень короткие сроки.

3. Данные кредитные союзы занимаются кредитованием только лишь под залог недвижимости. Данные кредиты выдаются только действующим членам КС, а выгодно данное членство тем, что средства, которые вкладываются имеют 100% возврат.

Преимущества и риски

В связи с ужесточившимися требованиями банков при выдаче кредитов, все больше обращений стало поступать именно в кредитные союзы. Людей не пугают высокие процентные ставки. На этот факт закрывают глаза, потому что кредиты выдаются в минимальные сроки и с минимальным пакетом документов. Так почему же?

Говорить о том, что все банки однозначно надежней всех кредитных союзов – по меньшей мере, некорректно. Ведь на финансовом рынке работает множество финучреждений, и "стричь всех под одну гребенку" бессмысленно: в Украине есть как успешные, так и "провинившиеся" банки. То же относится и к кредитным союзам. Поэтому не надо бояться открывать депозит в КС – надо просто взвешенно и внимательно подойти к выбору организации, которой можно доверить свои деньги.

За консультацией, по каким критериям надо выбирать кредитный союз и на какие нюансы стоит обратить внимание при посещении этого финучреждения, мы обратились к Людмиле Кравченко, вице-президенту Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ).

"Приняв решение разместить свои свободные средства в кредитном союзе, желательно не ограничиваться телефонным разговором с представителями КС об уточнении размера депозитных ставок, а лично посетить организацию", - сказала Л. Кравченко

А в ходе визита она рекомендовала попросить у руководства предъявить следующие документы:

– устав кредитного союза, в котором должна оговариваться возможность такого вида деятельности, как размещение депозитных вкладов его членов;

– внутреннее положение КС об оказании финансовых услуг своим членам;

– государственные свидетельства и лицензию на осуществление депозитной деятельности;

– отчет о выполнении нормативов финансовой деятельности (этот отчет каждый КС обязан предоставлять в Госфинуслуг).

Кроме того, не лишним будет поинтересоваться, состоит ли выбранный вкладчиком кредитный союз в НАКСУ, является ли участником Стабилизационного фонда (основная цель этого фонда – не допустить дестабилизации деятельности кредитного союза). А также – является ли КС участником "Программы компенсации потерь вкладчиков" (в случае ликвидации КС, его вкладчики могут рассчитывать вернуть свой вклад. Правда, без процентов и не более 25 тыс. грн). Как правило, документы, подтверждающие участие кредитного союза в НАКСУ, Стабилизационном фонде и "Программе компенсации потерь вкладчиков" не скрывают "за семью печатями".

Поэтому если вы не видите этих документов на самом видном месте в приемной, а на просьбу показать вам эти документы секретарь невнятно отвечает, что они закрыты в сейфе у директора, которого сейчас нет на месте, то не поленитесь обратиться непосредственно в НАКСУ и уточните, действительно ли этот кредитный союз обладает перечисленными свидетельствами. И, заодно, уточните, какое место в рейтинге НАКСУ он занимает.